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目录导航：一少儿意外险是什么小朋友最大的特点，就是皮。磕着碰着，摔着烫着的情况比较多。那么一款便宜又实用的意外险是有必要的。少儿意外险，小到跌打损伤，猫抓狗咬、大到交通事故、溺水触电，都能保。通常来说，少儿意外险最主要的责任包括三样：意外身故：孩子如果不幸意外去世，保险公司会赔一笔钱。但是为了某些丧心病狂的父母杀子骗保，国家监管规定：0-9岁：身故赔付不能超过20万10-17岁：身故赔付不能超过50万因此0-9岁儿童，就算买了100万的意外险，如果身故，也只能赔20万。意外伤残：意外伤残，指因为意外残疾了，通常来说，保险公司按照保额乘以伤残等级，赔付一笔钱。一级伤残最严重，赔付保额的100%，二级伤残赔90%，三级伤残赔80%，依次类推，直到十级伤残，赔付10%。比如，杨过杨大侠，一肢完全断裂是5级伤残。5级伤残赔60%保额。20万保额能赔12万，50万保额能拿30万。意外医疗：孩子关节脱位、磕伤碰伤很常见，这时候咱们意外医疗就可以排上用场。意外医疗是报销型，实报实销，花多少保报销多少，通常意外医疗的报销额度在一万以上，如果再配合免赔额一万的百万医疗险。那么就不用再担心，因小朋友发生意外，造成的医疗费用了。孩子天生好动，风险无处不在，而意外险的保费又便宜，一百多块就能配到几十万的保额，能够为父母解决部分担忧。所以，我们家庭该如何为小朋友配置意外险呢？二少儿意外险怎么挑意外险具体的挑选标准，公子已经在意外险的测评中聊过了。不过呢，少儿意外险有它的特殊性，它们的挑选标准略有不同，我们分别要从基础责任和特色责任两方面来看：基础责任：基础责任就是前面说得意外伤残、意外身故、意外医疗，这些都不能少了。这之中，我建议着重看意外伤残和意外医疗责任。由于国家法律规定，意外身故在9岁前是有20万的最高限额，可是家庭给孩子买保险，想得从来不是孩子万一死了该怎么办，而是孩子如果病了残了怎么办。孩子伤了残了，影响的是这辈子。就拿五级伤残举例，完整断了一只胳膊才能赔60%保额，20万保额才能赔12万。孩子失去了一只胳膊，才能赔12万，这管什么用？所以，公子建议少儿意外险虽然一份只能买20万，但是可以购买多个产品。通过配置多份的办法，将保额做高。这时候，每一份意外险依然会按比例赔，从而提高伤残赔付的保额。另外，再说说意外医疗。在投保是着重看下面三点：报销范围：可以选择不限医保报销的产品，比如骨折使用进口钢钉或者自费药都可以报；免赔额：0免赔的产品比100免赔的更有优势，免赔额越低越好；报销比例：100%报销多于80% 报销，报销比例越高越好。简单来说，意外医疗的保额越高越好，优选不限社保范围报销、0免赔额、100%报销的产品。特殊责任：既然是给孩子买的意外险，那就要符合这一群体的特征：熊孩子顽皮，容易给别人带来麻烦，cei了叔叔家的花瓶，玩坏了姐姐家的ipad，所以就建议带上未成年人第三者责任，孩子调皮作的孽，保险公司替你补偿。小朋友需要打疫苗，这两年爆出来的疫苗问题你懂的，一旦出了事情，疫苗保障就能起到作用。而且，小朋友因为意外而住院的概率都比较高，那么住院津贴就能弥补家属陪床或请护工的费用。总之，特殊责任要回到生活场景，越实用越好。而且，即便满足了上面的条件，少儿意外险通常也不会太贵：小朋友每10万保额不超过50块，便宜又实用。所以，公子针对此做了个筛选，最后挑选出了适合老人和孩子购买的意外险。三市面上的少儿意外险大测评公子收集了市面上48款的少儿意外险产品：（部分表格截图）在这之中，优中选优，最建议的是下面几款：大保镖.少儿版无论从保费还是保障责任来看，大保镖.少儿版都是极佳的选择。每年只需要65块，责任就包括：20万保额的意外身故/意外伤残，5万的意外医疗，0免赔，且不限社保。100元每天的住院津贴，以及疫苗保障。性价比非常非常高了，很建议入手。萌宝保萌宝保在儿童意外保险产品中，性价比很高，属于赔本赚吆喝的那种，所以在前段时间涨了价，但依然性价比很高，20万保额仅需79元，50万保额仅需139元。20万保额，30天—17周岁承保，2万意外医疗（不限社保）保障，0免赔100%赔付，而且还有意外住院津贴，30元/天，最多赔180天。还包含一般意外险不含的疫苗接种意外，接种事故，也能得到赔付。以及5万元的监护人责任保障，如果家里有熊孩子，可以用来保障监护人权益。可以说保障非常齐全了。但是这款产品有三点需要注意：一是它把一些常见的情况做了责任除外，比如孩子骑车撞坏机动车，不慎摔坏他人电子产品，都是不赔的；二是理赔时需要提供被保险人身份证明文件及被保险人出生证，否则无法进行理赔。三是萌宝保10岁以下只能买20万保额，10岁以上才能买50万保额。除了这几点要注意的，其他还是很靠谱的。非常推荐。小飞侠小飞侠是萌宝保的同门师弟，都是国泰产险的产品，责任在萌宝保的基础上有所优化。保障全面还便宜，59/99元，都是地板价。小飞侠分成两个版本：「小精灵款」一年保费59元，除了意外险基本保障，它还加入了疫苗意外保障。宝宝疫苗的接种时间大部分都在3岁之前，建议3岁以下购买「小精灵款」「精灵款」一年保费99元，除了基本保障，还提供未成年人责任、3项少儿特定疾病医疗、意外面部疤痕医疗保障。精灵款的少儿特定疾病医疗专门保障手足口病、急性寻麻疹、疱疹性咽颊炎三种儿童高发高传染性疾病。相当于附送了一个实用的「小额医疗险」，非常实用。建议三岁以上购买精灵款。3岁之后，宝宝要去上幼儿园了，离开家长庇护，平时磕磕碰碰，在学校搞搞破坏….这些都能保。而且，小飞侠的意外医疗、少儿特定疾病医疗、意外面疤痕医疗都不限社保用药。非常优秀的意外险。小顽童相比于前几款，平安小顽童是为数不多的既便宜而且还能一次性配高保额的少儿意外险。基础版20万保额，60元尊贵版50万保额，150元。以50万保额为例，意外医疗两万。关键是意外医疗非常优秀，0元起赔，报销比例100%，社保外的自费项目也能报。比如老王花了60块钱，给2岁的小王买了20万保额的小顽童意外险。一个月后，小王不小心从床上跌落，门诊花费了500元，社保报销后，个人支付了400元。小宝的爸爸拿着单据找报销公司报销，保险公司给他报销了400元。个人没花一分钱！综合下来，小顽童也是款非常优秀的意外险。可以闭眼下单。护身福.少儿版护身福.少儿版是微信主推的少儿意外险，跟支付宝上萌宝保很像，又有所优化。我们以6-12岁版为例：意外身故20万，意外伤残20万，意外医疗5万，0免赔，不限社保报销100%。此外还有住院津贴和疫苗保障，与萌宝保类似。还有比较有特色意外骨折/脱臼津贴，最高2万。小朋友们骨头脆，容易骨折，骨折发生率也比较高，尤其是男孩子，所以这项责任对小朋友来说，非常实用。少儿意外险并不复杂，保费也便宜，对于家庭来说，我是建议买多款的，以提高意外伤残的赔偿额度。（前提是产品允许这么操作）虽然现在人们对保险认可程度越来越高，但是还有很多朋友仍然觉得“保险就是骗人的”。这个印象如此根深蒂固，以至于在百度搜索一下“保险骗人”，跳出来的就有上千万条。很多朋友虽然投保了，也会惴惴不安，担心自己将来万一出险，会不会不给理赔。那么，为什么会发生这种情况呢？知守君今天就谈谈自己的一些看法。1 代理人制度带来的销售误导新中国刚刚成立的时候，虽然有少量的保险业务，但是并没有取得很大的发展。主要是因为那个时候生病了国家全部报销，养老也是国家管，所以有没有保险，其实意义也不大。所以，在很长一段时间内，国内的商业保险业务是一度被停止的。直到80年代，国家发现已经没有能力承担给全国人民治病和养老的这个任务，所以启动了市场化改革，同时也开放了商业保险的业务。1992年，友邦保险进入中国，同时引入了代理人制度。在当时，这个制度对保险公司来说无疑是最佳的选择，因为：这个制度不必收到用人指标、薪酬制度的制约，能够吸收大量的销售人员，采用人海战术迅速的把市场做大；同时，代理人的薪资采用佣金制度，可以很好的控制销售成本，在迅速做大市场规模的同时，又不必担心营业成本急剧攀升，保证保险公司可以盈利；正是因为优势非常明显，所以国内的保险公司也纷纷效仿，比如：人寿、平安、泰康、太平、太平洋等这些老牌的保险公司，也都大力发展代理人。而主要靠人情保单和人海战术的营销模式，也弱化了保险对专业性的高要求，在很多地方甚至是0门槛。保险业的发展初期，正好和我国国企改革的时间点重叠，所以有很多当时下岗职工加入了代理人队伍，现在这批代理人的年龄都已经偏大了。正由于代理人队伍年龄偏大，学历素质较低，有的甚至只有小学、初中学历，所以很多人的学习能力无法适应当前信息爆炸时代。这就导致，保险公司为了满足老龄化、低素质代理人队伍的需要，在培训的时候，也是简单粗放，将复杂的保险条款转化为所谓的“卖点+话术”。只要代理人能够将产品卖出去就好了，剩下的什么问题代理人就不要管了……而且，从保险公司的角度来看，简单培训、快速上手、快速出单，三个月之后淘汰也没有关系，再招聘补充新人就好；反正新人既是代理人更是客户，自保件的占比可以达到70%以上，招聘的越多，销售额越高。所以，这个过程中会出现大量的销售误导行为，靠着诋毁同业、夸大宣传、炒作停售来吸引客户也就不足为奇了。比如：1、诋毁同业2、夸大宣传3、炒作停售这种消息很容易就会被拆穿，但是还总是出现在大家的视线中，当然会让人觉得“保险就是骗人的”。2 代理人综合素质低下带来的服务差另外一个方面，随着体检技术的进步，小问题越来越早的被检查出来，非标准体越来越多。为这些人服务，需要相关的医学、核保等专业知识，但是很多代理人并不具备。比如：有的朋友体检查出有甲状腺结节2级，有的保险公司可能会做出拒保或除外承保的处理。但是，由于代理人的不专业，害怕出现拒保、除外承保影响销售，有的时候会故意引导客户不进行告知。这种情况，一旦发生甲状腺癌，必然会出现理赔纠纷。这种问题出现得多了，当然也会让大家感觉“保险就是骗人的”。3 银保渠道追求利益带来的销售误导银行保险也是保险公司销售的重要渠道，因为银行只是赚取存贷利差的话收入比较低，所以银行也在大力开展第三方业务。销售保险就是其中很重要的一个。但是，银行保险的销售人员会考虑这个人的家庭收支、身体健康等情况吗？更多的时候，是通过夸大收益率、偷换概念，引导客户把想要存的钱买成了保险产品。等到客户发现实际收益率达不到宣传的那样，甚至还不如同期的定期存款收益率高；或者想取钱的时候，发现这个钱已经变成保险了，如果提前取出来就要亏都很多。当然也会让大家感觉“保险就是骗人的”。4 以销售为导向的模式忽视用户的真正需求保险公司以销售为导向的业绩指标，也推动销售人员不会站在用户角度来考虑问题。比如：保险公司这个月要求销售额达到6000万：保障型保险，平均每单保费5000元，要销售1.2万件才能完成目标；而理财险，平均每单保费5万元，只要销售1200件就可以了；如果你是主管，你会怎么做？当然主推理财险啊！这个月定下任务主要销售理财产品，各个团队从上到下进行培训，每天早会全部用来讲解理财产品。从各个不同的维度来宣传理财产品的必要性、公司理财产品的优势、销售话术。同时，要求各个代理人向自己客户主要推荐理财产品。果然，到了月末公司的销售目标达到了。但是，这个是为了解决客户的问题吗？这只是解决了保险公司，或者说保险公司主管的绩效问题。有一天，我们发生保险事故了需要理赔，或者我们自己学习了保险知识之后，突然发现花那么多钱买的保险，不仅没有解决自己的问题，还增加了自己的负担。当然也会说“保险是骗人的”。5 我的一些感想最应该重视诚信的行业，却被很多人认为是“骗人的”，真是讽刺啊！保险行业的所有这些乱象，都可以归结为一句话：“不专业的人在做不专业的事”。保险是一个十分复杂的商品，载体是一纸合同，但是却涉及到医学、金融、法律等等专业知识。它不是今天的收益，而是一个未来的保障，需要由专业的人员来进行准确的描述，你才能理解；需要根据你的财务、身体、职业等实际情况，以及风险偏好，量身定做全方位的保险方案，才能够真正解决自己问题。这些，只有专业人员才能够胜任！作为保险从业者，我们希望通过自己的努力，让更多的人认识保险，用好保险，不再说“保险都是骗人的”……保险是切切实实能给被保人带来保障。买保险的意义是为了转移我们身边的风险，生命是非常脆弱的，人这一生也不是风平浪静。保险的功用是能抵御疾病、意外、医疗还有养老风险。保险，是人人都需要的，有些人觉得保险是骗人的可能是由于受到过保险业务员的销售误导或者是对保险产品不太了解。建议在购买保险时要仔细阅读保险条款，合同所载明的就是保险公司所承担的责任，在配置保险时也要遵循也保障后理财的功能，先购买意外险、医疗险和重疾险、寿险，完善了相关的基础保障，如果还有闲置资金可考虑购买年金险来实现资产增值。您好！请问是谁说的？说的人是亲身经历被骗吗？保险只是一个金融工具，工具怎么会被人？如果被骗过，也是那个代理人不专业骗人的，你说呢？首先，保险是一个非常专业的领域，加上保险条款晦涩难懂，在没有专人讲解的情况下是很难弄清楚条款内容，往往客户购买了一份保险之后会自以为该保险什么都保反而在需要用到的时候却发现并非是自己有需求的产品，再加上销售人员水平良莠不齐，其中不乏个别人对产品进行不实的夸大宣传很容易误导客户。尤其在国内寿险市场处于野蛮生长的时期此种现象发生的很多，让很多人畏惧保险，觉得保险是骗人的。但是我们需要从根本上认识到保险本身是传递爱与责任的载体，而发生所谓的保险骗人情况的关键还是在人的身上，为了避免出现此类情况的发生，那么作为自身一定要明确需求，比如需要重疾保障、意外保障亦或养老补充等等，只有在明确知道自身需求的同时才能够有方向有针对性的去选择相应的产品，同时要学会看保险合同，通常寿险产品自签收回执后有10天的犹豫期，那么在这犹豫期内为了确保自身利益要详尽的阅读保险合同，如有不明之处可以咨询保险公司的客服热线，如发现所购买产品背离自身需求可以在犹豫期内进行撤单，避免发生损失。